越境達人韓國IBK企業銀行中國法人捲入一起大額貸款詐騙案，涉案金額833.76億韓圜，折合逾人民幣3.8億元。據韓聯社報導，事件出在銀行與內地非銀行金融公司合作的遙距貸款業務：外部平台被指更改還款帳戶並偽造電子數據，銀行相隔數月才發現款項並未實際入帳。
獲客與收款外包，風控破口就此形成
合作架構上，IBK中國與金融公司A簽約，由網貸平台B負責招攬借款人並處理本息收取。銀行對客戶撥款後，借款人依平台指示把還款存入指定帳戶，再由平台與銀行結算。問題在於涉案平台後來將收款帳戶改為自行控制的帳戶，直接截留本息，同時向銀行傳送虛假的電子還款資料，讓系統一度把貸款狀態標示為正常。
受害的不只是銀行。部分借款人明明已依約付款，卻因銀行端未收到資金而被列為逾期，信用紀錄也可能因此受影響。直到結算異常與客戶反映累積到一定程度，銀行才揭發問題，外界因而質疑其帳戶變更審核、對帳流程與風險預警機制是否形同失效。
這起案件的提醒很直接：即便把獲客與還款流程交給合作平台，銀行仍須獨立驗證收款帳戶、逐日核對現金流，並對帳戶突然變更設定多重審批。若內部系統只接受合作方回傳的數據，而未與銀行實際入帳紀錄交叉核對，外部詐騙就有機會長時間避過監控。對在中國有資金往來、透過第三方平台繳款的台灣民眾與企業而言，保留每一筆匯款憑證、定期向金融機構本身確認到帳狀況，同樣是必要的自保動作。
資料來源：力報